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Antes de la COVID-19, el 56% de los estadounidenses afirmaba que la deuda ya afectaba negativamente a su vida, y desde entonces, 51 millones de estadounidenses han aumentado su deuda de tarjetas de crédito como resultado directo de la pandemia. Recuerde que, a lo largo de la vida, todos experimentamos retos, y lo importante no es lo que nos ocurre, sino cómo respondemos a esos retos. Los programas de liquidación de deudas pueden ser ideales para las personas que luchan por pagar una deuda de alto interés debido a algún tipo de dificultad financiera.

Hay muchos factores que pueden contribuir a una dificultad: la pérdida de empleo o de ingresos, la muerte de un ser querido, la necesidad de cuidar a un familiar, un divorcio o las facturas médicas, por ejemplo. Es posible que por su propia cuenta pueda convencer a sus acreedores de que aceptar un pago parcial de su deuda, pero si tiene una cantidad importante de deudas puede considerar la posibilidad de que un profesional trabaje en su nombre. Una organización profesional de alivio de la deuda tiene algunas ventajas, que por lo general, puede generarle mayor ahorro que el que un individuo puede lograr trabajando por su cuenta. Una de esas ventajas es que simplemente son negociadores más experimentados.

La mayoría de estas empresas emplean consultores altamente calificados y certificados, con años de experiencia en la negociación con los acreedores. En segundo lugar, las empresas de negociación de la deuda suelen representar a cientos, si no miles de clientes al mismo tiempo, y como resultado, pueden armar paquetes de ofertas a los acreedores a menudo por hasta cientos de miles de dólares. El impacto de esto es que los acreedores a menudo aceptan liquidar la deuda por un porcentaje menor de lo que se debe y recibir cantidades grandes. Estas empresas cobran una cuota por su servicio, pero lo que usted está pagando al utilizarlas es la experiencia, el apalancamiento y, sobre todo, el aumento de los ahorros, que normalmente superan con creces los costes del programa.

Cómo funciona la liquidación de deudas

La forma en que funcionan la mayoría de los programas de liquidación de deudas es que, cuando usted se inscribe en un programa, establece una cuenta de depósito en garantía y que usted controla. Simultáneamente, se llevan a cabo negociaciones con cada uno de los acreedores que usted decida inscribir en el programa.

 Una vez que el saldo de su cuenta de depósito en garantía alcanza un nivel que puede utilizarse para hacer una oferta a su(s) acreedor(es), sus deudas no garantizadas se saldan por menos de lo que debe. Los tipos de interés no se negocian, pero el importe total de la deuda suele reducirse (la media del sector es del 40-60%), lo que le ayuda a saldar la deuda más rápidamente que si se limitara a realizar los pagos mínimos cada mes. Usted tiene un pago mensual del programa, y aunque sus acreedores son contactados para obtener un acuerdo en su nombre, usted todavía tiene que aprobar la cantidad final del acuerdo.

Otra forma en que una empresa profesional de alivio de la deuda puede ser útil es si usted es demandado por su deuda. Muchos acreedores intentan cobrar sus deudas a través de demandas judiciales. La mayoría de las empresas de liquidación de deudas de buena reputación ofrecerán opciones de terceros para la representación legal limitada si un acreedor toma medidas legales.

Algunas consideraciones cuando se utiliza una empresa de liquidación de deudas, son: sólo las deudas sin garantía pueden ser inscritas, lo que significa que no puede resolver las deudas como las hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles. Además, tenga en cuenta que mientras participa en este tipo de programa, es probable que su puntuación de crédito se vea afectada negativamente, ya que, con fines de negociación, tendrá que tomar la decisión de dejar de pagar a sus acreedores.

Factores importantes a la hora de considerar una empresa de liquidación de deudas

Al igual que la compra de un coche, una casa, o una póliza de seguro, usted debe hacer su debida diligencia en la investigación de una empresa para que lo represente en su liquidación de la deuda. A medida que los índices de endeudamiento crecen en todo el país, también lo hacen las empresas que aparecen afirmando que pueden resolver todos sus problemas relacionados con las deudas. No se deje atrapar por promesas demasiado buenas para ser ciertas de empresas que no tienen futuro. Estos son algunos de los puntos clave que debe tener en cuenta a la hora de elegir una empresa de liquidación de deudas.

Reseñas

Sitios como Trustpilot o Better Business Bureau pueden proporcionar información valiosa sobre la empresa con la que planea comunicarse. ¿Tienen reseñas buenas y positivas? ¿Sus clientes parecen estar contentos y satisfechos con el servicio recibido? Siempre habrá algunas personas que tengan una experiencia poco satisfactoria, pero en general, si la empresa tiene críticas abrumadoramente positivas, deberías sentirte seguro de contratar sus servicios.

Tiempo en el negocio

Cuanto más tiempo lleve una empresa en el mercado, más confianza podrá tener en el servicio que ofrece. Las empresas que ponen al cliente en primer lugar y trabajan para satisfacer sus necesidades pasan la prueba del tiempo. En cuanto a las empresas de liquidación de deudas, hay un beneficio adicional de la longevidad en el negocio, ya que es un reflejo de su éxito en la negociación de los acuerdos que benefician al consumidor. En última instancia, más éxito en la liquidación de deudas equivale a más ahorros para usted.

Transparencia

La empresa de liquidación de deudas con la que trabaja debe estar disponible para responder a sus preguntas. Su(s) representante(s) debe(n) mantener líneas de comunicación abiertas con usted, ya sea un correo electrónico rápido o una consulta más larga por teléfono. Deben explicarle abiertamente cómo funciona el proceso de liquidación con su empresa, los honorarios y el establecimiento de expectativas.

Certificación en el sector

Asegúrese de que cualquier empresa con la que trabaje cuente con consultores de deuda certificados por la IAPDA que estén formados en las mejores prácticas de liquidación de deudas. Los profesionales con esta designación tienen un profundo conocimiento y experiencia en las complejidades de los programas de liquidación de deudas, incluyendo las estrategias cruciales necesarias para negociar con los acreedores.

A menudo, cuando se trata de la deuda, muchas personas no están seguras de por dónde empezar, se sienten abrumadas o se avergüenzan de estar en la situación en la que se encuentran. Es importante entender que las deudas inmanejables afectan a millones de estadounidenses, y especialmente desde que la pandemia trastornó la vida de todos. Si te encuentras en una circunstancia similar, no esperes a hacer algo al respecto. Tanto si lo gestiona por su cuenta como si se encarga de ello una empresa, cuanto antes empiece, antes podrá centrarse en sus objetivos y sueños financieros.

Si está endeudado y necesita ayuda, póngase en contacto con FR en Español hoy mismo. Ofrecemos una consulta gratuita y nuestros experimentados consultores le proporcionarán todas las alternativas disponibles para usted en base a su circunstancia personal. Llame al 877-973-3287 o visite www.financialrescuellc.com hoy mismo.

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